СОЗДАНИЕ ЦЕНТРА КОМПЕТЕНЦИЙ
В соответствии с п.1 и п.2 протокола рабочей встречи от 31 января 2023 г. № 82-15/6 в качестве Центра компетенций открытых банковских API (далее – Центр компетенций) было определено ООО “ЦИФРОВАЯ ГАРАНТИЯ”, в связи с тем, что в состав его учредителей входят аффилированные к Национальному банку Республики Беларусь организации (26 процентов уставного фонда). Протоколом было закреплено, что до четвертого квартала 2023 года Центр компетенций будет работать в ограниченном функционале (экспериментальный режим). По результатам анализа его деятельности подходы к деятельности Центра компетенций было предложено пересмотреть.
РАБОЧАЯ ГРУППА ЦЕНТРА КОМПЕТЕНЦИЙ
Ядром Центра компетенции является рабочая группа, созданная из при участии крупнейших разработчиков банковского программного обеспечения и работников Национального банка. Так, в состав рабочей группы в 2023 году вошли:
1. Ермакович А.С. — Ассоциация “Конфедерация Цифрового Бизнеса”, ООО “НАСТОЯЩАЯ ЦИФРОВАЯ”;
2. Бондаренко А.В. — СООО “Системные технологии”;
3. Комисаренко В.В. — ООО “ЛВО”;
4. Тропников К.Е. — ООО “СОФТКЛУБ”;
5. Горельчик Е.И. — Ассоциация “Конфедерация Цифрового Бизнеса”;
6. Тананайко В.В. — Национальный банк Республики Беларусь;
7. Немогай В.В. — Национальный банк Республики Беларусь;
8. Прихач И.В. — Национальный банк Республики Беларусь;
9. Прощенко И.И. — Национальный банк Республики Беларусь;
10. Чумак В.Ю. — Национальный банк Республики Беларусь;
11. Алехнович О.И. — Национальный банк Республики Беларусь;
12. Халимончик Д.А. — ООО “ЦИФРОВАЯ ГАРАНТИЯ”.
ФУНКЦИИ
В течение экспериментального периода на Центр компетенций были возложены 3 (три) функции из ряда функций в соответствии с п.3.2.2. “Роль и функции центра компетенций” Концепции развития открытых банковских API Республики Беларусь:
консультирование участников экосистемы открытых API;
сопровождение стандартов проведения расчетов открытых API (СПР);
создание и сопровождение единого портала открытых API.
КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ
В рамках работы по консультированию участников экосистемы открытых API проводился сбор запросов к рабочей группе на адрес электронной почты api@d-g.by.
Информация о возможности коммуникации с Центром компетенций, а также его функциях и составе рабочей группы была представлена публично в рамках проведения ежегодной конференции “Цифровой банкинг-2023”, организованной Ассоциацией “Инфопарк” и Национальным банком Республики Беларусь 28.04.2023.
В течение экспериментального периода посредством электронной почты были получены запросы от 8 банков: ЗАО “Банк «Решение”, ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ОАО “Сбер Банк”, ОАО “АСБ Беларусбанк”, ЗАО “БСБ Банк”, ”Приорбанк“ ОАО, ОАО “Паритетбанк”, ОАО “Белинвестбанк”.
Также вопросы рабочей группе передавались через канал коммуникации с Национальным банком и Конфедерацией цифрового бизнеса. Через указанный канал пришли обращения и комментарии также от ЗАО ”Альфа-Банк“, ЗАО ”МТБанк“, ОАО ”Белгазпромбанк“, ОАО ”БНБ-Банк“, ОАО “Банк Дабрабыт”.
Ряд обращений представлял собой запросы о доступе к тестовой среде “песочнице”. Существенная часть вопросов касалась идентификации пользователей, а также авторизации согласия. Ряд запросов содержал рекомендации по изменению и дополнению СПР.
Все поступившие вопросы обрабатывались членами рабочей группы, запрашивающим банкам предоставлялись комментарии специалистов: по электронной почте, а также устно в рамках совместных рабочих встреч (в частности — рабочая встреча на тему «Содействие в открытии API» 18.09.2023, рабочая встреча с представителями ОАО “Сбер Банк“ 16.11.2023).
В случае необходимости получения дополнительного комментария регулятора, соответствующие запросы переадресовывались дополнительно членам рабочей группы — сотрудникам Национального банка.
Текущий вариант перечня полученных рабочей группой вопросов с предложенными комментариями прилагается к настоящему отчету. Версия для ознакомления участниками экосистемы размещена по ссылке .
Также представители рабочей группы Центра компетенций принимали участие во встрече Клуба по цифровым технологиям и инновациям на тему “Опыт реализации платежных open API”, где ответили на вопросы участников.
РАБОТА С СПР
Все полученные рабочей группой запросы банков оценивались с позиции необходимости внесения изменений и дополнений в СПР. Предложения, составленные в результате изучения направлены в Национальный банк в форме таблицы предложений, а также новой редакции СПР 6.ХХ- X-202X ”Банковская деятельность. Информационные технологии. Открытые банковские API. Информационные API. Спецификация“.
По итогам обработки поступивших от участников экосистемы запросов был также сформулирован перечень предложений по изменению СПР в отношении Платежных API. Итоговые предложения будут направлены в адрес представителей Национального банка в срок до 27.12.2023.
“ПЕСОЧНИЦА”
Работа пользователей API с тестовой средой осуществлялась на базе “песочницы”, развернутой и поддерживаемой СООО “Системные технологии” в рамках договорных отношений с Конфедерацией цифрового бизнеса до конца ноября 2023 года.
На текущий момент технологическая составляющая “песочницы” переносится на мощности ООО “ЦИФРОВАЯ ГАРАНТИЯ” для продолжения предоставления доступа к имеющимся ресурсам.
За время работы рабочей группы на подключение к “песочнице” поступило 6 запросов от участников экосистемы. Предоставить подробную статистику использования “песочницы” в разрезе пользователей и совершаемых операций на текущий момент нет технической возможности — без проведения доработок ресурса. Подробную демонстрацию работы “песочницы” можно посмотреть на видео по ссылкам:
https://drive.google.com/drive/folders/1dV6JVz6CxR4D2EaKVZlP-kZe5EGUgZYt
https://drive.google.com/drive/u/0/folders/1dV6JVz6CxR4D2EaKVZlP-kZe5EGUgZYt
Также на текущий момент получено подтверждение о возможности разработки дополнительного функционала “песочницы” на базе банковских продуктов иного разработчика программного обеспечения. Ожидаемый срок запуска первой очереди дополнительного функционала — 2 квартал 2024 года.
ФИНАНСОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЦЕНТРА КОМПЕТЕНЦИЙ
В процессе презентации ООО “ЦИФРОВАЯ ГАРАНТИЯ” в качестве Центра компетенций монетизацию деятельности предлагалась осуществлять за счет оказания разовых возмездных услуг, а также в формате фиксированного взноса для организации работы центра и в дальнейшем для оказания услуг потребителям и поставщикам API на безвозмездной основе в рамках обозначенных лимитов. Центр компетенций в этом случае обеспечивает поддержку самостоятельно или при помощи третьих лиц. В случае превышения заявленных лимитов производится калькуляция дополнительных затрат в соответствии с приведенными тарифами.
Ориентировочный первичный взнос был предварительно скалькулирован, исходя из плана по обеспечению выполнения полного перечня функций Центра компетенций, включая работу специалистов (руководитель, специалист по безопасности, бизнес-аналитик, др.), а также затраты на обеспечение проекта необходимыми ресурсами (аренда серверов, аренда помещения, др.) и подлежит обсуждению, исходя из реальных затрат при поэтапном запуске работы.
Предполагалось, что за 2 года с момента начала функционирования Центра компетенций может выстроиться процесс использования открытых API на рынке финансовых инструментов и платежных услуг в Республике Беларусь, в том числе — за счет открытия новых сервисов на рынке финансовых и платежных услуг, что позволит Центру компетенций выйти на самоокупаемость за счет оказания возмездных услуг участникам экосистемы.
В течение экспериментального периода финансирование работы рабочей группы Центра компетенций не производилось:
все активности по выполнению функций Центра осуществлялись участниками рабочей группы на безвозмездной основе;
необходимые денежные затраты неслись ООО “ЦИФРОВАЯ ГАРАНТИЯ”.
Особенностью текущего периода является отсутствие сформированного массового запроса на использования расширенного функционала “песочницы” и получения расширенных консультаций, которые могли бы быть оказаны на возмездной основе, в связи с низкой стадией готовности банков к внедрению и использования открытых API. Соответственно, возмездное ведение реестра продуктов, использующих API, их проверка и иные связанные услуги на текущий момент остаются недоступными.
При этом на данном этапе — до момента возложения на Центр компетенций всего перечня функций, предусмотренных Концепцией, обязательным является “закрытие” вакансии руководителя Центра компетенций — для организации постоянной работы по консультированию и систематизации информации, включая коммуникацию по подготовке предложений по изменению СПР.
На сегодняшний день расходы по аренде помещения для работы Центра, а также обеспечению вычислительными мощностями текущей версии “песочницы” готово принять на себя ООО “ЦИФРОВАЯ ГАРАНТИЯ”.
